Assurance auto : rôle, choix, prix et résiliation

Vous le savez certainement déjà : il est obligatoire de disposer d'une assurance auto si vous voulez circuler valablement sur les routes françaises. Il s'agit d'un contrat souscrit auprès d'une compagnie d'assurance et qui permet d'être couvert lors de la survenance d'un sinistre. En fonction de l'offre d'assurance auto choisie, le niveau de protection peut varier.

⁉️ Qu'est-ce qu'une assurance auto ?

L'assurance auto est une protection pour le conducteur en cas de sinistre ou d'accident de la route ayant provoqué des dommages matériels ou corporels. En effet, tous les automobilistes doivent disposer d'une assurance auto. Il peut s'agir de l'assurance au tiers : elle offre un faible niveau de protection permettant simplement de prendre en charge les dégâts subis par des tiers.

Une autre assurance auto est proposée par les compagnies d'assurance : c'est l'assurance au tiers enrichie. La différence avec le premier type d'assurance auto est que celle-ci comprend des protections supplémentaires telles qu'une couverture contre les catastrophes naturelles, les incendies, le vol, les bris de glace, etc.

Vous pouvez également retrouver l'assurance tous risques qui garantit une meilleure couverture et ce même si l'assuré est responsable. Elle offre d'autres avantages : la possibilité de choisir le mode d'indemnisation lorsque le véhicule est détruit (remplacement de la voiture ou compensation financière).

💡 Comment faire pour choisir la meilleure assurance auto ?

Le choix de la meilleure assurance auto n'est pas toujours facile. En effet, certains sites en ligne proposent des comparateurs d'assurance auto qui se basent sur le profil du conducteur afin de proposer l'offre la plus adaptée.

Différents éléments vont devoir être pris en compte :

• Le budget du souscripteur : pour une couverture complète, le montant de la prime sera plus élevé ;
• La fréquence d'utilisation du véhicule : avec certaines assurances autos, le coût de la prime va dépendre du nombre de kilomètres parcourus par an. C'est le cas des assurances au kilomètre ;
• Le bonus-malus : il s'agit d'un élément qui permet aux compagnies d'assurance auto de définir le montant de la prime. Avec un important historique d'accidents sur les 5 dernières années, la prime d'assurance risque d'être particulièrement élevée.

Pour choisir une assurance auto, il est conseillé de prendre en compte certains éléments tels que le prix de la franchise d'assurance auto, le prix des garanties supplémentaires, le montant de la prime d'assurance, le délai d'indemnisation, etc.

💸 Combien coûte une assurance auto ?

Le coût de l'assurance auto va principalement dépendre du type de contrat que vous avez souscrit et du niveau de protection. Pour une assurance au tiers par exemple, vous pouvez compter en moyenne 500 € par an. Le budget sera ainsi plus élevé s'il s'agit d'une assurance au tiers enrichie (600 € environ par an) ou d'une assurance tous risques (jusqu'à 800 € par an).

Dans certains cas, il est même possible que le budget de l'assurance auto soit plus important : assurance auto pour jeune conducteur détenteur d'un permis probatoire. Il faut compter entre 1 200 et 1 500 € en raison de la surprime liée au profil du conducteur.

⚠️ Est-il possible de résilier une assurance auto ?

Si vous le souhaitez, sachez qu'il est tout fait possible de résilier votre contrat d'assurance auto pour en choisir une nouvelle auprès d'une autre compagnie. Cela peut intervenir lorsque vous trouvez une meilleure offre (en termes de couverture ou de tarif).

Pour résilier un contrat d'assurance auto, vous devez faire parvenir à votre compagnie d'assurance une lettre recommandée avec accusé de réception mentionnant votre intention de mettre fin au contrat. Votre assureur devra cependant recevoir la lettre dans un délai de 2 mois avant la date d'échéance au risque que le contrat ne soit reconduit tacitement.

La résiliation de l'assurance auto n'est toutefois possible que dans certaines situations :

• Elle est justifiée par un changement de situation (vente de la voiture, vol, etc.) ;
• Elle se fait après 1 an d'engagement conformément à la loi Hamon ;
• L'avis d'échéance est envoyé moins de 15 jours avant la date d'anniversaire du contrat d'assurance auto ;
• L'avis d'échéance ne mentionne pas la possibilité de résilier le contrat d'assurance auto en vertu de la loi Chatel.

Pour vous protéger sur la route mais aussi les autres usagers en cas d'accident et dégâts matériels et corporels, vous devez obligatoirement être en possession d'une assurance auto valide. À défaut, vous pourriez vous faire sanctionner lors d'un contrôle des forces de l'ordre, sans compter la prise en charge des réparations et dommages à vos frais.